Calculadora de Rebalanceamento de Carteira
Esta calculadora de rebalanceamento de carteira descobre as operações exatas que trazem seus investimentos de volta à alocação-meta. Informe o que você tem hoje, defina o percentual desejado para cada ativo e ela mostra na hora quais posições comprar, quais vender e em quanto.
Com o tempo, os ativos vencedores crescem mais rápido que os demais e a carteira se afasta do plano — uma divisão 60/40 pode virar 70/30 sem você perceber e carregar mais risco do que pretendia. O rebalanceamento reduz as posições acima do peso e reforça as que estão abaixo para restaurar a divisão escolhida. Se você tem dinheiro novo para investir, a ferramenta pode direcionar esse aporte aos ativos abaixo da meta, para rebalancear com menos vendas.
Como rebalancear sua carteira
Escolha um modelo inicial
Escolha um modelo pronto para preencher a tabela rápido: 60/40 para a clássica divisão entre ações e renda fixa, Três Fundos para ações dos EUA, ações internacionais e renda fixa, ou All-Weather para uma combinação diversificada para todos os cenários. Você também pode dispensar os modelos e adicionar ativos do zero.
Informe suas posições
Em cada linha, defina o nome do Ativo, seu Valor atual e a Meta % desejada. Use Adicionar ativo para acompanhar mais posições ou o botão de remover para tirar uma. Mantenha a Alocação total em 100% para um plano preciso.
Adicione dinheiro novo (opcional)
Tem dinheiro para investir? Digite no campo Aporte adicional. A calculadora integra o valor ao plano e mostra como espalhar o novo dinheiro entre os ativos abaixo da meta, o que pode reduzir o quanto você precisa vender.
Leia o plano de rebalanceamento
Veja o Valor total da carteira, os totais a comprar e a vender e a lista de operações por ativo. Cada ativo mostra seu percentual atual versus a meta, com uma ação de Comprar, Vender ou Manter e o valor exato.
Recursos
Plano de operações de compra/venda
Calcula o valor exato a comprar ou vender de cada ativo para trazer suas posições de volta à alocação-meta.
Modelos prontos de carteira
Comece na hora com os modelos 60/40, Três Fundos ou All-Weather, que já preenchem nomes de ativos, valores de exemplo e percentuais-meta.
Gestão dinâmica de ativos
Adicione ou remova posições para refletir sua carteira real, sem limite fixo para a quantidade de ativos que você pode acompanhar.
Rebalanceamento com aporte novo
Informe um aporte adicional e veja como direcioná-lo aos ativos abaixo da meta, reduzindo a necessidade de vender posições existentes.
Validação da alocação
Um indicador de Alocação total em tempo real confirma quando suas metas somam 100% e as sinaliza quando não somam.
Detecção do status da carteira
Um selo de status indica num relance se sua carteira está Equilibrada, precisa Rebalancear ou tem um total de metas inválido.
Totais do resumo de operações
Cartões de destaque somam o total a comprar, o total a vender e o número de ativos do seu plano.
Visão atual versus meta
Cada ativo mostra seu percentual atual ao lado do percentual-meta, para você ver exatamente onde ele se afastou.
Suporte a várias moedas
Escolha sua moeda e cada entrada, resultado e valor de operação se ajusta ao símbolo e ao formato de número correspondente.
Perguntas frequentes
Com que frequência devo rebalancear minha carteira?
Muitos investidores rebalanceiam pelo calendário — a cada trimestre, semestre ou ano — ou sempre que um ativo se afasta mais que uma banda definida da meta. A cadência ideal depende da sua estratégia, dos custos de operação e da sua situação fiscal. Esta ferramenta mostra as operações para o momento em que você decidir conferir.
O que é a regra de banda de 5% para rebalanceamento?
O rebalanceamento por banda (ou por desvio) significa agir apenas quando um ativo se afasta além de uma tolerância escolhida — uma comum é de 5 pontos percentuais em relação à meta. Em vez de uma data fixa, você confere aqui os percentuais atual versus meta e rebalanceia sempre que uma posição ultrapassa sua banda.
Como rebalancear sem vender, usando dinheiro novo?
Informe o valor que pretende investir no campo Aporte adicional. A calculadora soma esse valor ao total e o direciona aos ativos abaixo da meta, para você se aproximar do alvo comprando em vez de vender — o que costuma significar menos operações e menos imposto com que se preocupar.
E se meus percentuais-meta não somarem 100%?
O indicador de Alocação total fica inválido e o cartão de Status mostra o total real diante dos 100%. A ferramenta ainda calcula as operações a partir dos números que você informou, mas o plano só reflete uma carteira completa quando suas metas somam exatamente 100%.
O que significam os rótulos Comprar, Vender e Manter?
Comprar significa acrescentar mais daquele ativo para atingir a meta, Vender significa reduzi-lo, e Manter significa que ele já está na meta ou próximo dela, então nenhuma operação é necessária. Cada linha de Comprar e Vender mostra o valor exato na moeda que você selecionou.
Rebalancear gera imposto?
Vender ativos valorizados em uma conta tributável pode realizar ganhos, então rebalancear pode ter consequências fiscais conforme o lugar onde você mantém os investimentos. Rebalancear dentro de contas com vantagem fiscal ou direcionar dinheiro novo às posições abaixo da meta pode limitar isso. Esta ferramenta serve apenas para planejamento e não é orientação fiscal — verifique suas próprias regras ou um profissional.
Os dados da minha carteira ficam armazenados em algum lugar?
Não. Todo cálculo acontece no seu navegador. Os valores da sua carteira, as alocações-meta e o plano de operações nunca são enviados a nenhum servidor nem salvos externamente.
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