Calculadora de rebalanceo de cartera
Esta calculadora de rebalanceo de cartera determina las operaciones exactas que devuelven tus inversiones a su asignación objetivo. Ingresa lo que tienes hoy, define el porcentaje que quieres para cada activo y al instante verás qué posiciones comprar, cuáles vender y por cuánto.
Con el tiempo, los activos ganadores crecen más rápido que el resto y tu cartera se aleja de su plan: una mezcla 60/40 puede convertirse silenciosamente en 70/30 y cargar con más riesgo del que querías. El rebalanceo recorta las posiciones sobreponderadas y refuerza las infraponderadas para restaurar la distribución que elegiste. Si tienes dinero nuevo para invertir, la herramienta puede dirigir ese efectivo hacia los activos infraponderados para que rebalancees con menos ventas.
Cómo rebalancear tu cartera
Elige una plantilla inicial
Elige una plantilla predefinida para llenar la tabla rápido: 60/40 para una clásica mezcla de acciones y bonos, Tres fondos para acciones de EE. UU., acciones internacionales y bonos, o All-Weather para una mezcla diversificada apta para todas las condiciones. También puedes omitir las plantillas y agregar activos desde cero.
Ingresa tus posiciones
Para cada fila define el nombre del Activo, su Valor actual y el % objetivo que deseas. Usa Agregar activo para seguir más posiciones o el botón de quitar para eliminar una. Mantén la Asignación total en 100% para obtener un plan preciso.
Agrega efectivo nuevo (opcional)
¿Tienes dinero para invertir? Escríbelo en el campo Efectivo adicional. La calculadora lo integra al plan y muestra cómo repartir los fondos nuevos entre los activos infraponderados, lo que puede reducir cuánto necesitas vender.
Lee el plan de rebalanceo
Mira el Valor total de la cartera, los totales a comprar y a vender, y una lista de operaciones por activo. Cada activo muestra su porcentaje actual frente al objetivo con una acción de Comprar, Vender o Mantener y el monto exacto.
Funciones
Plan de operaciones de compra/venta
Calcula el monto exacto a comprar o vender de cada activo para devolver tus posiciones a su asignación objetivo.
Plantillas de cartera predefinidas
Comienza al instante con plantillas 60/40, Tres fondos o All-Weather que precargan nombres de activos, valores de ejemplo y porcentajes objetivo.
Gestión dinámica de activos
Agrega o quita posiciones para que coincidan con tu cartera real, sin límite fijo en la cantidad de activos que puedes seguir.
Rebalancea con efectivo nuevo
Ingresa efectivo adicional y observa cómo dirigirlo hacia los activos infraponderados, reduciendo la necesidad de vender posiciones existentes.
Validación de asignación
Un indicador de Asignación total en vivo confirma cuándo tus objetivos suman 100% y los marca cuando no lo hacen.
Detección del estado de la cartera
Una etiqueta de estado te dice de un vistazo si tu cartera está Equilibrada, necesita Rebalancear o tiene un total objetivo inválido.
Totales del resumen de operaciones
Las tarjetas destacadas resumen el total a comprar, el total a vender y el número de activos de tu plan.
Vista actual frente a objetivo
Cada activo muestra su porcentaje actual junto a su porcentaje objetivo para que veas exactamente dónde se ha desviado.
Soporte multimoneda
Elige tu moneda y cada entrada, resultado y monto de operación se actualiza para coincidir con su símbolo y formato de números.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo rebalancear mi cartera?
Muchos inversionistas rebalancean por calendario —trimestral, semestral o anualmente— o cuando un activo se desvía más de una banda fija de su objetivo. La frecuencia adecuada depende de tu estrategia, los costos de operación y tu situación fiscal. Esta herramienta muestra las operaciones para el momento que elijas revisar.
¿Qué es la regla del umbral del 5% para rebalancear?
El rebalanceo por umbral (o por banda) significa que solo actúas cuando un activo se desvía más allá de una tolerancia elegida: una común es de 5 puntos porcentuales respecto al objetivo. En lugar de una fecha fija, aquí revisas los porcentajes actuales frente a los objetivo y rebalanceas cuando una posición ha superado tu banda.
¿Cómo rebalanceo sin vender, usando efectivo nuevo?
Ingresa el monto que planeas invertir en el campo Efectivo adicional. La calculadora lo suma a tu total y lo dirige hacia los activos infraponderados, para que te acerques al objetivo comprando en lugar de vender, lo que suele significar menos transacciones y menos impuestos de los que preocuparse.
¿Qué pasa si mis porcentajes objetivo no suman 100%?
El indicador de Asignación total se vuelve inválido y la tarjeta de Estado muestra tu total real frente al 100%. La herramienta sigue calculando las operaciones a partir de los números que ingresaste, pero el plan solo refleja una cartera completa cuando tus objetivos suman exactamente 100%.
¿Qué significan las etiquetas Comprar, Vender y Mantener?
Comprar significa sumar más de ese activo para alcanzar su objetivo, Vender significa recortarlo y Mantener significa que ya está en su objetivo o cerca de él, así que no hace falta operar. Cada fila de Comprar y Vender muestra el monto exacto en la moneda que seleccionaste.
¿El rebalanceo genera impuestos?
Vender activos revalorizados en una cuenta gravable puede realizar ganancias, así que el rebalanceo puede tener consecuencias fiscales según dónde tengas tus inversiones. Rebalancear dentro de cuentas con ventajas fiscales o dirigir efectivo nuevo hacia las posiciones infraponderadas puede limitar eso. Esta herramienta es solo para planificación y no es asesoría fiscal: consulta tus propias reglas o a un profesional.
¿Se guardan en algún lugar los datos de mi cartera?
No. Cada cálculo ocurre en tu navegador. Los valores de tu cartera, las asignaciones objetivo y el plan de operaciones nunca se envían a ningún servidor ni se guardan externamente.
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