Simulador de Empréstimo com Tabela de Amortização
Este simulador de empréstimo estima a parcela mensal, o total de juros e a tabela de amortização completa de empréstimos pessoais, financiamentos imobiliários, de veículos e estudantis. Ajuste o valor, a taxa e o prazo, e os resultados são atualizados na hora, para você saber exatamente quanto um empréstimo vai custar antes de assinar.
Alterne entre juros decrescentes e fixos, troque o prazo entre anos ou meses e inclua um pagamento extra mensal para ver quanto de juros e de tempo você pode economizar. Foi feito para quem está planejando um imóvel, carro, estudos ou um empréstimo pessoal e quer enxergar com clareza a divisão entre principal e juros.
Como Usar o Simulador de Empréstimo
Escolha o tipo de empréstimo
Selecione uma aba no topo: Pessoal, Imobiliário, Financiamento de Veículo ou Estudantil. Cada aba mostra os campos relevantes para aquele empréstimo.
Informe os dados do empréstimo
Defina o Valor do Empréstimo, a Taxa de Juros e o Prazo do Empréstimo usando os campos ou os controles deslizantes. Use o botão ano/mês para trocar a unidade do prazo e escolha Decrescente ou Juros Fixos como tipo de juros.
Adicione os campos específicos
Preencha os extras do seu empréstimo: entrada, IPTU e seguro residencial no financiamento imobiliário; entrada, valor do veículo na troca e imposto sobre venda no de veículo; taxa de abertura no pessoal; carência e plano de pagamento no estudantil.
Confira os resultados
Veja a Parcela Mensal, o Total Pago e o Total de Juros, e confira o gráfico de pizza da composição da parcela e o gráfico de linha do saldo ao longo do tempo, que se atualizam conforme você ajusta os dados.
Teste pagamentos extras e a amortização
Informe um Pagamento Extra Mensal para ver os juros economizados e uma quitação mais rápida, depois abra a Tabela de Amortização para ver o principal, os juros e o saldo de cada período na visão anual ou mensal.
Recursos
Quatro Tipos de Empréstimo
Calcule empréstimos Pessoal, Imobiliário, Financiamento de Veículo e Estudantil, cada um com seus próprios campos específicos. Troque de aba para comparar cenários na hora.
Juros Decrescentes x Fixos
Compare os dois métodos de juros: os decrescentes incidem sobre o saldo devedor restante, enquanto os fixos incidem sobre o valor original durante todo o prazo.
Controles e Prazos Predefinidos
Arraste os controles de valor, taxa e prazo ou digite valores exatos, e toque nos prazos predefinidos para durações comuns. Os cálculos são atualizados em tempo real.
Prazo em Anos ou Meses
Informe o prazo do empréstimo em anos ou meses com o botão ano/mês. O valor atual é convertido automaticamente quando você troca a unidade.
Economia com Pagamento Extra
Inclua um valor extra mensal e veja os juros economizados, os meses reduzidos e a nova data de quitação, tanto para juros decrescentes quanto para fixos.
Extras do Imobiliário e PMI
Some entrada, IPTU e seguro residencial à parcela mensal. Um aviso de PMI aparece quando a entrada fica abaixo de 20% do valor do imóvel.
Troca e Imposto do Veículo
Considere a entrada, o valor do veículo na troca e o imposto sobre venda para que o valor financiado e a parcela reflitam o custo real até a entrega.
Planos de Pagamento Estudantil
Escolha o plano Padrão, Estendido ou Crescente e adicione uma carência cujos juros acumulados são incorporados ao custo total.
Gráficos e Tabela
Um gráfico de pizza mostra a divisão entre principal e juros e um gráfico de linha mostra o saldo caindo ao longo do tempo, ao lado de uma tabela de amortização com visão anual e mensal.
Moeda Conforme o Idioma
Os valores aparecem na moeda do seu idioma, com o símbolo, o separador de milhar e os decimais corretos, além de valores padrão coerentes.
Perguntas Frequentes
Como a parcela mensal de um empréstimo é calculada?
Em um empréstimo com juros decrescentes, o simulador usa a fórmula padrão de amortização, em que a parcela é o principal multiplicado pela taxa mensal e por um fator baseado no número de meses. O resultado é uma parcela mensal fixa que quita totalmente o empréstimo ao longo do prazo. Em um empréstimo com juros fixos, o total de juros é somado ao principal e essa soma é dividida igualmente entre todos os meses.
O que é uma tabela de amortização?
Uma tabela de amortização é um quadro que mostra cada parcela ao longo de toda a vida do empréstimo, dividida em quanto vai para o principal e quanto vai para os juros, além do saldo devedor restante depois de cada pagamento. Abra a seção Tabela de Amortização para expandi-la e alterne entre um resumo anual e o detalhe mês a mês.
Qual é a diferença entre juros decrescentes e juros fixos?
Com os juros decrescentes, os juros incidem sobre o saldo devedor restante a cada mês, então a parcela de juros diminui à medida que você amortiza o empréstimo. Com os juros fixos, os juros incidem sobre o principal original durante todo o prazo, então cada mês carrega o mesmo valor de juros. Na mesma taxa nominal, os juros fixos geram um total de juros bem maior.
Como os pagamentos extras reduzem o total de juros?
Informe um valor extra mensal e o simulador compara pagar somente a parcela normal com pagar a parcela normal mais o extra, e então mostra os juros economizados, os meses reduzidos e a nova data de quitação. Em empréstimos com juros decrescentes, os pagamentos extras reduzem o principal mais rápido, então menos juros se acumulam; em empréstimos com juros fixos, eles encurtam o prazo, o que também reduz os juros proporcionais.
O que é o PMI e quando ele se aplica?
O PMI (Private Mortgage Insurance, seguro de financiamento privado) costuma ser exigido quando a entrada de um financiamento imobiliário fica abaixo de 20% do valor do imóvel, protegendo o credor contra inadimplência. O simulador estima o PMI em cerca de 0,5% do valor do empréstimo por ano e exibe um aviso; ele normalmente deixa de ser cobrado quando a relação entre saldo e valor do imóvel (LTV) chega a 80%.
O que é o plano de pagamento estudantil crescente?
Um plano crescente começa com parcelas menores (cerca de 60% da parcela padrão) e as aumenta em torno de 15% a cada dois anos. Ele serve para quem espera que a renda aumente, embora as parcelas menores no início signifiquem mais juros pagos no total do que no plano padrão. Uma carência antes do início do pagamento também acrescenta os juros acumulados ao total.
Posso informar o prazo do empréstimo em meses em vez de anos?
Sim. Use o botão ano/mês ao lado do prazo para trocar a unidade, e o valor atual é convertido automaticamente. Isso é útil para empréstimos mais curtos, como financiamento de veículo ou empréstimo pessoal, em que prazos como 18 ou 42 meses são comuns.
Por que a moeda muda conforme o meu idioma?
O simulador detecta o idioma do site e exibe os valores na moeda local correspondente, incluindo o símbolo, a formatação dos números e valores padrão ajustados àquela moeda. Em um idioma vietnamita, por exemplo, ele mostra VND com valores padrão maiores para refletir seu poder de compra.
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