Nên Thuê Hay Mua Nhà

Công cụ mô phỏng cả hai con đường theo từng năm. Với phương án mua, nó cộng dồn khoản vay, thuế bất động sản, bảo hiểm, phí HOA và chi phí bảo trì, rồi trừ đi giá trị sở hữu nhà mà bạn tích lũy được. Với phương án thuê, nó cộng tổng tiền thuê và bảo hiểm người thuê, rồi trừ đi giá trị đầu tư mà người thuê có thể gây dựng từ khoản tiền trả trước mà họ không phải chi ra. So sánh các vị thế ròng đó trong suốt thời gian phân tích sẽ cho thấy phương án nào tốn ít hơn.

Điều này tùy vào con số của bạn và trên hết là bạn ở lại bao lâu. Mua nhà thường thắng một khi bạn vượt qua năm hòa vốn, vì việc trả dần gốc và mức tăng giá nhà giúp tích lũy giá trị sở hữu. Nếu bạn dự định chuyển đi trước thời điểm đó, thuê nhà và đem khoản chênh lệch đi đầu tư thường là lựa chọn rẻ hơn. Hãy nhập số liệu của riêng bạn để xem kết luận cho hoàn cảnh của mình.

Điểm hòa vốn là năm mà chi phí ròng của việc mua nhà (tổng chi phí đã trả trừ giá trị sở hữu nhà) tụt xuống thấp hơn chi phí ròng của việc thuê nhà (tổng tiền thuê đã trả trừ giá trị đầu tư của người thuê). Nó tính đến mức tăng giá nhà, việc trả dần gốc và lợi nhuận đầu tư từ vốn mà người thuê đã tiết kiệm. Trước năm đó thuê nhà rẻ hơn; sau năm đó thì mua nhà rẻ hơn.

Với phương án mua: gốc và lãi khoản vay, thuế bất động sản, bảo hiểm nhà ở, phí HOA, chi phí bảo trì, chi phí hoàn tất giao dịch và tiền trả trước. Với phương án thuê: tiền thuê hằng tháng kèm mức tăng hằng năm, cộng bảo hiểm người thuê. Công cụ cũng mô phỏng chi phí cơ hội khi đem tiền trả trước và khoản tiết kiệm hằng tháng đi đầu tư, để so sánh được công bằng với cả hai phương án.

Với phương án mua, tài sản ròng là giá trị sở hữu nhà của bạn — giá trị hiện tại của căn nhà trừ đi dư nợ vay còn lại. Với phương án thuê, đó là giá trị danh mục đầu tư của bạn, gây dựng từ việc đem tiền trả trước cộng với khoản tiết kiệm hằng tháng so với mua nhà đi đầu tư. So sánh hai con số cho thấy con đường nào để lại cho bạn nhiều của cải hơn vào cuối thời gian phân tích.

Một mốc tham chiếu phổ biến là khoảng 7% mỗi năm, tương đương mức trung bình lịch sử dài hạn của thị trường chứng khoán sau khi trừ lạm phát. Hãy dùng tỷ lệ thấp hơn (4–5%) cho ước tính thận trọng, hoặc cao hơn (8–10%) nếu bạn chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Tỷ lệ này thể hiện mức bạn có thể kiếm được nếu đem tiền trả trước đi đầu tư thay vì mua nhà.

Không. Mọi tính toán diễn ra hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Không thông số nào bạn nhập vào được tải lên bất kỳ máy chủ nào, và không có gì được lưu lại một khi bạn rời khỏi trang.