Kalkulator KPR dengan Pajak, Asuransi & PMI
Kalkulator KPR ini memperkirakan total biaya hunian bulanan Anda sebelum mengambil kredit rumah. Tidak hanya pokok dan bunga, tetapi juga pajak properti, asuransi rumah, iuran lingkungan (HOA), dan PMI, sehingga Anda melihat angka sebenarnya yang harus dibayar setiap bulan.
Alat ini dibuat untuk calon pembeli yang membandingkan tenor pinjaman, pemilik yang mempertimbangkan refinansiasi, dan siapa pun yang ingin gambaran jelas PITI, bukan sekadar cicilan pinjaman saja. Atur harga rumah, uang muka, tenor, dan suku bunga, lalu setiap hasil diperbarui seketika — termasuk grafik rincian cicilan dan tabel angsuran lengkap.
Cara Menggunakan Kalkulator KPR
Masukkan harga rumah
Geser slider Harga Rumah atau ketik harga belinya. Gunakan pemilih mata uang di bagian atas kolom isian untuk berganti mata uang — nilai bawaan menyesuaikan dengan tiap pasar.
Tentukan uang muka
Masukkan berapa uang muka yang Anda rencanakan. Persentasenya tampil otomatis. Jika kurang dari 20%, PMI diperkirakan dan ditambahkan ke cicilan bulanan Anda.
Pilih tenor dan suku bunga
Pilih preset Tenor Pinjaman (10, 15, 20, 25, atau 30 tahun) atau atur tenor apa pun sampai 40 tahun dengan slider, lalu masukkan Suku Bunga tahunan Anda.
Tambahkan pajak, asuransi & iuran
Masukkan tarif Pajak Properti tahunan, Asuransi Rumah per tahun, dan Iuran Lingkungan (HOA) bulanan untuk biaya hunian yang lengkap.
Baca hasilnya
Lihat Cicilan per Bulan, total pembayaran, dan total bunga, plus rincian bulanan, grafik rincian cicilan, grafik sisa pinjaman dari waktu ke waktu, dan tabel angsuran.
Fitur
Cicilan per Bulan (Pokok & Bunga)
Pokok dan bunga dihitung dengan rumus angsuran standar yang dipakai pemberi pinjaman, lengkap dengan penanganan jika suku bunga nol.
Pajak Properti & Asuransi
Pajak properti diperkirakan dari tarif tahunan dan nilai rumah Anda, sedangkan asuransi rumah dibagi rata ke dalam dua belas bulan.
PMI Otomatis
Saat uang muka di bawah 20%, PMI diperkirakan 0,5% dari pinjaman per tahun, lengkap dengan keterangan kapan PMI berhenti pada LTV 80%.
Iuran Lingkungan (HOA) Termasuk
Tambahkan iuran perhimpunan pemilik rumah bulanan agar total mencerminkan biaya hunian sebenarnya, bukan hanya cicilan pinjaman.
Grafik Rincian Cicilan
Grafik donat berwarna membagi cicilan bulanan Anda ke pokok & bunga, pajak, asuransi, PMI, dan HOA dalam sekejap.
Sisa Pinjaman dari Waktu ke Waktu
Grafik garis melacak sisa pinjaman Anda sepanjang masa kredit sehingga Anda bisa melihat ekuitas terus bertambah.
Tabel Angsuran
Buka tabel terperinci dan beralih antara ringkasan tahunan dan rincian pokok, bunga, serta sisa pinjaman bulan demi bulan.
Preset Tenor & Slider
Langsung pilih tenor 10, 15, 20, 25, atau 30 tahun, atau atur tiap isian secara halus dengan slider dan kolom teks yang tersinkron.
Dukungan Banyak Mata Uang
Pilih dari puluhan mata uang; nilai bawaan menyesuaikan tiap pasar dan setiap angka diformat agar serasi.
Hitung Ulang Seketika
Setiap geseran slider, nilai yang diketik, atau tombol preset langsung memperbarui semua hasil — tidak ada tombol hitung yang perlu ditekan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana cicilan KPR bulanan saya dihitung?
Pokok dan bunga memakai rumus angsuran standar M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], dengan P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan, dan n adalah jumlah cicilan bulanan. Pajak properti, asuransi, PMI, dan HOA kemudian ditambahkan untuk menghasilkan total cicilan bulanan Anda.
Apa itu PITI, dan apakah ini sudah termasuk pajak, asuransi, dan PMI?
PITI adalah singkatan dari pokok (principal), bunga (interest), pajak (taxes), dan asuransi (insurance) — empat komponen inti cicilan KPR bulanan. Kalkulator ini memasukkan semuanya, plus PMI saat uang muka di bawah 20% dan iuran HOA bulanan, sehingga total mencerminkan biaya hunian Anda yang sebenarnya.
Apa itu PMI dan kapan berlaku?
Private Mortgage Insurance (PMI) melindungi pemberi pinjaman dan biasanya diwajibkan saat uang muka kurang dari 20% harga rumah. PMI umumnya menelan sekitar 0,3% sampai 1,5% dari pinjaman per tahun; kalkulator ini memperkirakannya 0,5% per tahun dan menghapusnya setelah rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) mencapai 80%.
Bagaimana tenor yang lebih pendek menghemat uang?
KPR 15 tahun memiliki cicilan bulanan lebih tinggi daripada yang 30 tahun, tetapi total bunganya jauh lebih kecil. Gunakan preset tenor untuk membandingkan berdampingan: cicilan bulanan, total bunga, dan grafik sisa pinjaman dari waktu ke waktu semuanya diperbarui sehingga Anda melihat untung-ruginya seketika.
Apa itu tabel angsuran?
Tabel angsuran adalah tabel yang menunjukkan pembagian tiap cicilan antara pokok dan bunga serta bagaimana sisa pinjaman menyusut seiring waktu. Buka Tabel Angsuran dan beralih antara tampilan tahunan dan bulanan untuk melihat cicilan awal lebih condong ke bunga dan cicilan akhir lebih condong ke pokok.
Seberapa akurat perhitungan ini?
Perhitungan pokok dan bunga memakai rumus yang sama dengan pemberi pinjaman. Pajak properti, asuransi, dan PMI adalah estimasi yang berbeda menurut lokasi, penyedia, dan skor kredit, jadi anggaplah totalnya sebagai panduan perencanaan dan pastikan angka pastinya dengan pihak bank Anda.
Bisakah dipakai untuk mata uang berbeda?
Bisa. Gunakan pemilih mata uang untuk berganti mata uang. Nilai bawaan untuk harga rumah, uang muka, dan asuransi menyesuaikan agar memberi titik awal yang realistis untuk tiap pasar, dan setiap nominal diformat agar serasi.
Belum ada komentar. Jadilah yang pertama berkomentar!