Máy Tính Tiền Trả Trước

Mốc thông thường là 20% để khỏi đóng PMI, nhưng nhiều người mua chỉ trả trước 3–5%. Dùng bảng so sánh để thấy mỗi phần trăm làm thay đổi khoản trả góp hằng tháng và tổng chi phí ra sao: trả trước ít cho phép bạn mua sớm hơn nhưng tốn kém hơn về lâu dài do trả góp cao hơn và phải đóng PMI.

Trả trước 20% nghĩa là khoản vay của bạn khởi điểm ở mức 80% giá nhà, nên bên cho vay không yêu cầu Bảo hiểm khoản vay tư nhân. PMI là một khoản phí hằng tháng (khoảng 0,5%–1% số tiền vay mỗi năm) chỉ thu khi bạn trả trước dưới 20%, và nó chấm dứt một khi dư nợ giảm xuống còn 80% giá gốc.

Nhân giá mua với phần trăm trả trước: trả trước 10% cho căn nhà 300.000 $ là 30.000 $, còn lại khoản vay 270.000 $. Máy tính này làm việc đó thay bạn ngay khi bạn nhập giá và kéo thanh trượt phần trăm, đồng thời hiển thị số tiền vay, khoản trả góp hằng tháng và PMI tương ứng.

Nó dùng công thức trả góp chuẩn M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], trong đó P là số tiền vay, r là lãi suất theo tháng và n là tổng số kỳ trả. Kết quả là khoản trả góp gốc và lãi cố định hằng tháng — chưa bao gồm thuế nhà đất và bảo hiểm.

Không. Nó tập trung vào khoản trả góp khoản vay (gốc và lãi) cộng với PMI. Thuế nhà đất, bảo hiểm nhà ở và phí quản lý khu dân cư khác nhau tùy địa phương và không được tính vào, nên tổng chi phí nhà ở hằng tháng thực tế của bạn sẽ cao hơn con số hiển thị.

Các tỉ lệ là mức trung bình ngành theo vay trên giá trị: 0,5% đến 90% LTV, 0,8% đến 95% và 1% trên 95%. PMI thực tế còn phụ thuộc điểm tín dụng, loại khoản vay và bên cho vay của bạn, nên hãy xem con số này là ước tính và hỏi bên cho vay để có báo giá chính xác.

Có. Các thông tin cốt lõi — giá mua, phần trăm trả trước, lãi suất và thời hạn — đều áp dụng được cho mọi khoản mua lớn, kể cả xe hơi. PMI là tính năng riêng cho vay mua nhà, nên với khoản vay không phải mua nhà thì bạn chỉ cần bỏ qua thẻ PMI và cảnh báo PMI.