Calculadora de Enganche para la Compra de tu Vivienda
Esta calculadora de enganche te muestra el panorama financiero completo detrás del dinero que pagas por adelantado: ingresa un precio de compra y un porcentaje para ver el monto de tu enganche, el saldo del préstamo, el pago mensual de la hipoteca y si aplica el PMI. Está pensada para quienes compran vivienda y comparan cuánto enganche dar, pero el cálculo base sirve igual para un carro o cualquier compra grande financiada.
El enganche es el dinero que pagas por adelantado al comprar una vivienda, y el resto se convierte en tu hipoteca. Su tamaño influye directamente en tu pago mensual, en el total de intereses y en si debes pagar seguro hipotecario privado (PMI), un cargo mensual extra que los prestamistas cobran cuando das menos del 20% de enganche.
Cómo Usar la Calculadora de Enganche
Ingresa el precio de compra
Escribe el precio total de la propiedad o arrastra el deslizador de Precio de compra. El valor se formatea automáticamente en la moneda que elijas a medida que avanzas.
Define tu porcentaje de enganche
Ajusta el deslizador de % de enganche o escribe un porcentaje, o toca un botón rápido (5%, 10%, 15%, 20%) para comparar las opciones más comunes. Los resultados se actualizan en tiempo real.
Ajusta la tasa de interés y el plazo
Define la Tasa de interés anual y el Plazo del préstamo según la hipoteca que esperas. Usa los plazos rápidos (10, 15, 20, 30 años) para comparaciones veloces.
Revisa y compara tus resultados
Lee las tarjetas resumen de enganche, monto del préstamo, pago mensual y PMI, y luego usa la tabla de escenarios para comparar 5%, 10%, 15% y 20% lado a lado.
Planifica tu ahorro (opcional)
Abre la sección Plan de ahorro, ingresa cuánto puedes ahorrar cada mes y descubre cuánto tardarás en reunir tu enganche, además de una fecha meta y una barra de progreso.
Funciones
Cálculo en Tiempo Real
Cada cambio en el precio, el porcentaje, la tasa o el plazo recalcula al instante el enganche, el préstamo, el pago mensual, el PMI y la tabla de escenarios, sin necesidad de un botón de calcular.
Cálculo del Pago Mensual
Tu pago mensual de capital e intereses se calcula con la fórmula estándar de amortización a partir del monto del préstamo, la tasa y el plazo.
Análisis de PMI
El PMI se marca de forma automática cuando das menos del 20% de enganche, usando tasas escalonadas por relación préstamo-valor: 0.5% hasta el 90% de LTV, 0.8% hasta el 95% y 1% por encima del 95%.
Alerta de Duración del PMI
Cuando aplica el PMI, una alerta muestra el costo mensual, cuánto falta para que desaparezca al llegar al 80% del saldo y el total de PMI que pagarías en ese período.
Tabla Comparativa de Escenarios
Compara 5%, 10%, 15% y 20% de enganche lado a lado: cada fila muestra el enganche, el pago mensual, el PMI, el interés total y el costo total.
Gráfica de Desglose de Costos
Una gráfica de dona divide tu costo total en enganche, capital del préstamo e interés total. Pasa el cursor sobre cualquier porción para ver el monto exacto y su proporción.
Línea de Tiempo de Ahorro
Ingresa cuánto puedes ahorrar al mes y el Plan de ahorro plegable estima los meses o años hasta tu meta, una fecha meta y una barra de progreso.
Plazo del Préstamo Ajustable
Define cualquier plazo con el deslizador o salta a un valor rápido (10, 15, 20 o 30 años) para ver cómo la duración cambia tu pago mensual y el interés total.
Compatibilidad con Varias Monedas
Cambia de moneda con el selector incorporado y cada valor predeterminado, rango de deslizador, tarjeta resumen y valor de la tabla se reformatea para coincidir.
Deslizadores y Entrada Directa
Arrastra un deslizador para una idea rápida o escribe una cifra exacta: precio, porcentaje, tasa, plazo y ahorro se mantienen sincronizados en ambos sentidos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto enganche necesito para una casa?
La referencia convencional es el 20% para evitar el PMI, pero muchos compradores dan tan solo entre 3% y 5%. Usa la tabla de escenarios para ver cómo cada porcentaje cambia tu pago mensual y tu costo total: un enganche menor te permite comprar antes, pero cuesta más con el tiempo por los pagos más altos y el PMI.
¿Qué es un enganche del 20% y cómo evita el PMI?
Dar el 20% de enganche significa que tu préstamo inicia en el 80% del precio, por lo que los prestamistas no exigen seguro hipotecario privado. El PMI es un cargo mensual extra (alrededor del 0.5% al 1% del préstamo al año) que se cobra solo cuando das menos del 20% de enganche, y desaparece cuando tu saldo baja al 80% del precio original.
¿Cómo calculo el enganche a partir del precio y el porcentaje?
Multiplica el precio de compra por el porcentaje de enganche: un enganche del 10% sobre una casa de $300,000 es $30,000, lo que deja un préstamo de $270,000. Esta calculadora lo hace por ti en cuanto ingresas el precio y mueves el porcentaje, y además muestra el monto del préstamo resultante, el pago mensual y el PMI.
¿Cómo se calcula el pago mensual?
Usa la fórmula estándar de amortización M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos. El resultado es el pago mensual fijo de capital e intereses; no incluye el impuesto predial ni el seguro.
¿Esta calculadora incluye el impuesto predial y el seguro?
No. Se enfoca en el pago de la hipoteca (capital e intereses) más el PMI. El impuesto predial, el seguro de la vivienda y las cuotas de administración varían según la ubicación y no se incluyen, por lo que tu costo mensual real de vivienda será mayor que la cifra mostrada.
¿Qué tan precisas son las estimaciones del PMI?
Las tasas son promedios del sector según la relación préstamo-valor: 0.5% hasta el 90% de LTV, 0.8% hasta el 95% y 1% por encima del 95%. El PMI real depende de tu historial crediticio, el tipo de préstamo y el prestamista, así que toma la cifra como una estimación y pide a tu entidad hipotecaria una cotización exacta.
¿Puedo usarla para el enganche de un carro?
Sí. Los datos base —precio de compra, porcentaje de enganche, tasa de interés y plazo— sirven para cualquier compra grande, incluido un carro. El PMI es una función propia de las hipotecas, así que simplemente ignora la tarjeta y la alerta de PMI en un préstamo que no sea de vivienda.
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