Calculadora de Pago de Deudas: planifica tu fecha sin deudas
Esta calculadora de pago de deudas convierte un montón de saldos por separado en un único plan de pago claro. Ingresa cada deuda, suma el extra que puedas pagar cada mes y descubre al instante cuándo quedarás libre de deudas, cuánto interés pagarás y cuánto ahorrarás.
Está pensada para cualquiera que esté malabareando más de un saldo: tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, créditos de auto, préstamos personales o cuentas médicas. La calculadora resuelve a la vez las estrategias Avalancha (mayor interés primero) y Bola de nieve (menor saldo primero), para que las compares lado a lado y elijas el plan que de verdad vas a seguir.
Cómo usar la calculadora de pago de deudas
Ingresa tus deudas
Para cada deuda, completa un Nombre, el Saldo actual, la TAE % y el Pago mínimo. Toca Agregar deuda para incluir tantos saldos como necesites; usa el botón de eliminar para quitar los que no quieras.
Define tu pago extra
Arrastra el control deslizante o escribe en Pago mensual extra el monto que puedas pagar por encima de cada mínimo. Ese extra es lo que acelera tu pago y le da fuerza al efecto bola de nieve.
Compara los dos métodos
Alterna entre Avalancha y Bola de nieve para ver cómo cada uno cambia tu fecha sin deudas, el interés total, el total pagado y el interés que ahorras frente a pagar solo los mínimos.
Revisa los detalles
Lee la tabla de Comparación de métodos para un desglose lado a lado, observa el gráfico de Cronograma de pago y abre el Calendario de pagos para ver cada pago mes a mes.
Funciones
Varias deudas en un solo plan
Agrega cada saldo que debas con su nombre, monto, TAE y pago mínimo, y luego planifícalos todos juntos.
Avalancha vs. Bola de nieve
Ambas estrategias se calculan a la vez —mayor interés primero o menor saldo primero— para que elijas con confianza.
Control de pago extra
Suma cualquier monto extra por encima de los mínimos y mira al instante cuánto antes quedas libre de deudas.
Fecha sin deudas
Obtén el mes y el año exactos en que liquidarás cada deuda, además del total de meses para pagar.
Seguimiento del ahorro en intereses
Ve cuánto interés ahorra tu plan frente a pagar solo los mínimos: motivación real para aportar más.
Comparación lado a lado
Una tabla muestra juntos Avalancha y Bola de nieve y resalta la mejor opción en cada métrica.
Cronograma de pago visual
Un gráfico de barras apiladas muestra tu saldo restante a lo largo del tiempo para que veas desaparecer cada deuda.
Calendario de pagos mensual
Abre el calendario desplegable para ver mes a mes el pago, el capital, el interés y el saldo restante.
Compatibilidad con varias monedas
Elige tu moneda y cada valor se reajusta automáticamente, para que planifiques en el dinero que realmente usas.
Resultados en tiempo real
Todo se actualiza mientras escribes o mueves el control deslizante: no hay botón de calcular que presionar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el método bola de nieve y el método avalancha?
Ambos pagan el mínimo de cada deuda y destinan todo el extra a una deuda objetivo. El método Avalancha apunta primero a la deuda con la tasa de interés más alta, lo que minimiza el interés total. El método Bola de nieve apunta primero al saldo más pequeño, lo que liquida deudas más rápido y genera impulso. Cuando se liquida una deuda objetivo, su pago liberado pasa a la siguiente.
¿Qué método paga la deuda más rápido y ahorra más?
El método Avalancha siempre paga el menor interés total porque elimina primero la deuda de tasa alta. El método Bola de nieve a menudo se siente más rápido porque eliminas deudas enteras antes. El mejor método es el que vas a seguir: usa la tabla de comparación para ver la diferencia exacta en dinero para tus deudas y luego decide.
¿Cómo cambia mi fecha de pago al agregar un pago mensual extra?
El monto extra se paga por encima de todos los mínimos y se aplica a tu deuda objetivo cada mes. Incluso un pago extra modesto puede recortar meses o años de tu cronograma y reducir el interés total. Mueve el control deslizante de Pago mensual extra y observa cómo se actualizan al instante la fecha sin deudas y el interés ahorrado.
¿Qué pasa cuando se liquida una deuda?
Una vez que una deuda llega a saldo cero, su pago mínimo queda liberado y se suma al dinero que ataca la siguiente deuda objetivo. Este efecto bola de nieve hace crecer tu pago extra efectivo con el tiempo y acelera el resto de tu plan.
¿Por qué un saldo crece aunque lo esté pagando?
Si el pago mínimo de una deuda es menor que su cargo de interés mensual, el saldo puede ir subiendo. Esto es común con tarjetas de crédito de TAE alta y mínimos bajos. Subir tu pago extra para que más dinero vaya a esa deuda revertirá la tendencia.
¿Puedo incluir cualquier tipo de deuda?
Sí. Agrega tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, créditos de auto, préstamos personales, cuentas médicas o hipotecas: sirve cualquier cosa con un saldo, una TAE y un pago mínimo. Solo ingresa esos tres números por cada deuda y el plan los cubre todos.
¿Qué tan precisos son los resultados?
La calculadora usa la capitalización mensual estándar con pagos fijos. Los resultados reales pueden variar por tasas variables, cambios de comisiones, el momento de los pagos o el redondeo del prestamista. Toma el resultado como una guía de planificación, no como una predicción exacta.
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