Kalkulator Dana Pensiun

Kalkulator dana pensiun ini menjawab satu pertanyaan: apakah Anda akan punya cukup uang untuk pensiun dengan nyaman? Masukkan usia, tabungan, dan iuran bulanan Anda untuk melihat bagaimana dana Anda tumbuh, berapa yang bisa Anda tarik tiap bulan, dan apakah uang Anda akan bertahan.

Kalkulator ini memodelkan kedua sisi perjalanan — fase akumulasi saat Anda menabung dan berinvestasi, serta fase penarikan saat Anda menarik penghasilan — dan menyesuaikan setiap nilai dengan inflasi. Dibuat untuk siapa saja yang merencanakan masa depan, dari pekerja yang baru menabung hingga seseorang yang beberapa tahun lagi pensiun dan ingin tahu apakah sudah sesuai target.

Privat secara desain: setiap proyeksi berjalan sepenuhnya di peramban Anda. Data usia, tabungan, penghasilan, atau angka imbal hasil Anda tidak pernah diunggah ke server atau disimpan di mana pun.

Cara Menggunakan Kalkulator Dana Pensiun

Masukkan info pribadi Anda

Atur Usia Saat Ini, Usia Pensiun, dan Harapan Hidup. Angka-angka ini menentukan berapa lama Anda menabung dan berapa lama Anda menarik dana. Geser penggeser untuk perubahan cepat atau ketik usia yang tepat.

Tambahkan rincian keuangan Anda

Isi Tabungan Saat Ini, Iuran Bulanan, Penghasilan Bulanan yang Diinginkan dalam nilai uang hari ini, dan Penghasilan Pensiun Lainnya seperti pensiun atau jaminan sosial.

Atur tingkat imbal hasilnya

Atur Imbal Hasil Tahunan yang Diharapkan (7% adalah rata-rata saham jangka panjang yang umum), Tingkat Inflasi (biasanya 2–3%), dan Kenaikan Iuran Tahunan untuk mencerminkan kenaikan gaji di masa depan.

Tinjau hasil Anda

Lihat proyeksi Dana Pensiun, Selisih Penghasilan Bulanan, usia hingga dana Anda bertahan, serta status Sesuai Target atau Kekurangan. Grafik memetakan kedua fase, dan tabel per tahun menampilkan rincian lengkapnya.

Coba berbagai skenario

Ubah input apa pun dan amati hasilnya diperbarui seketika. Coba menabung lebih banyak tiap bulan atau pensiun beberapa tahun lebih lambat untuk melihat bagaimana itu menutup kekurangan.

Fitur

Proyeksi Dua Fase

Memodelkan fase akumulasi saat Anda menabung dan fase penarikan saat Anda membelanjakan, dengan grafik yang menunjukkan pertumbuhan lalu penurunan.

Penghasilan Disesuaikan Inflasi

Penghasilan bulanan yang Anda inginkan diubah ke nilai masa depannya saat pensiun, dan penarikan terus meningkat seiring inflasi tiap tahun.

Kenaikan Iuran Tahunan

Atur persentase kenaikan tiap tahun agar tabungan Anda tumbuh seiring kenaikan gaji di masa depan, bukan tetap datar.

Status Sesuai Target / Kekurangan

Lencana hijau Sesuai Target berarti dana Anda bertahan sepanjang hidup; lencana merah Kekurangan memperingatkan bahwa rencana perlu disesuaikan.

Rincian per Tahun

Buka tabel yang dapat dilipat berisi iuran, imbal hasil, penarikan, dan saldo untuk tiap tahun, dengan header yang memisahkan kedua fase.

Empat Kartu Ringkasan

Dana Pensiun, Selisih Penghasilan Bulanan, Dana Bertahan Hingga Usia, dan Status ditampilkan sekilas di atas grafik.

Penggeser dan Sinkron Langsung

Setiap kolom memasangkan penggeser dengan input ketik, dan hasil dihitung ulang secara real-time saat Anda menggeser atau mengetik.

40 Mata Uang

Pemilih mata uang bawaan mencakup 40 mata uang, dan nilai bawaan serta rentang penggeser menyesuaikan dengan mata uang yang Anda pilih.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa dana yang saya butuhkan untuk pensiun?

Itu tergantung pada penghasilan bulanan yang Anda inginkan dan berapa lama Anda berharap hidup saat pensiun. Masukkan penghasilan bulanan yang diinginkan, harapan hidup, dan penghasilan lainnya, lalu kalkulator memproyeksikan apakah dana Anda menutup selisih itu sepanjang masa pensiun. Jika muncul Kekurangan, target dana pensiun Anda lebih tinggi dari yang bisa dipenuhi rencana saat ini.

Berapa yang harus saya tabung untuk pensiun tiap bulan?

Tidak ada satu angka pasti — ini bergantung pada usia, tabungan saat ini, tingkat imbal hasil, dan target penghasilan Anda. Cara tercepat menemukan angka Anda adalah dengan menyesuaikan penggeser Iuran Bulanan hingga status berubah dari Kekurangan menjadi Sesuai Target. Iuran itulah jumlah bulanan yang dibutuhkan rencana Anda.

Tingkat imbal hasil tahunan berapa yang sebaiknya saya gunakan?

Patokan yang umum adalah 7% untuk portofolio saham yang terdiversifikasi, dengan rata-rata historis lebih dekat ke 4–5% setelah inflasi. Jika Anda konservatif atau mendekati pensiun, tingkat yang lebih rendah seperti 4–5% mungkin lebih cocok. Angka yang tepat tergantung pada komposisi investasi dan toleransi risiko Anda.

Apa arti "Selisih Penghasilan Bulanan"?

Ini adalah selisih antara penghasilan bulanan yang Anda inginkan dan penghasilan pensiun lainnya, disesuaikan dengan inflasi menjadi nilainya pada usia pensiun Anda. Inilah jumlah yang harus ditutup oleh dana tabungan Anda tiap bulan.

Berapa lama tabungan pensiun saya akan bertahan?

Kartu Dana Bertahan Hingga Usia menunjukkan usia saat uang Anda diproyeksikan habis, berdasarkan penarikan yang meningkat seiring inflasi. Jika dana bertahan melampaui harapan hidup Anda, kalkulator menandai Anda Sesuai Target; jika habis lebih cepat, Anda akan melihat Kekurangan.

Apa yang harus saya lakukan jika melihat "Kekurangan"?

Kekurangan berarti dana diproyeksikan habis sebelum harapan hidup Anda. Untuk menutupnya, Anda bisa menaikkan iuran bulanan, menunda pensiun beberapa tahun, menurunkan penghasilan bulanan yang diinginkan, menaikkan kenaikan iuran tahunan, atau mengincar imbal hasil yang lebih tinggi. Coba satu per satu dan amati statusnya diperbarui.

Apakah kalkulator ini memperhitungkan inflasi?

Ya. Penghasilan yang Anda inginkan dimasukkan dalam nilai uang hari ini lalu ditumbuhkan ke nilai masa depannya saat pensiun, dan penarikan Anda terus meningkat seiring inflasi tiap tahun. Sebagian besar negara maju berada di kisaran 2–3%; sesuaikan Tingkat Inflasi jika kawasan Anda berbeda.

Apakah ini memperhitungkan pajak?

Tidak. Ini adalah proyeksi sederhana dan tidak memodelkan pajak atas penarikan, keuntungan modal, atau rekening dengan keringanan pajak. Untuk perencanaan khusus pajak, konsultasikan dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi.

Apakah data keuangan saya bersifat privat?

Ya. Semua perhitungan terjadi di peramban Anda. Tidak ada angka usia, tabungan, penghasilan, atau imbal hasil yang dikirim ke server mana pun atau disimpan di mana pun.