定期定额投资计算器

定期定额投资是在一段时间内定期投入固定金额。一次性投资是一次性投入全部资金。

一次性投资的优势：在持续上升的市场中，一次性投资通常优于定期定额投资，因为您的资金投入时间更长，有更多时间复利增长。

定期定额投资的优势：降低在市场高峰时投资的风险，提供有纪律的财富积累方法，使小额投资成为可能。

标普500指数历史上平均年回报率约为10%（未调整通胀）。股票预设使用此作为默认值。

保守估计：使用7-8%来考虑通胀因素，提供更现实的扣除通胀后的回报预期。

激进估计：一些增长型投资组合可能目标为12-15%，但这伴随更高的风险和波动性。

比特币历史上显示的平均回报率高于传统股票，但波动性明显更高。30%的默认值是基于历史表现的中等估计。

历史背景：比特币经历过年回报率超过100%的时期，也经历过50-80%的严重下跌。30%的数字代表平滑极端波动的长期平均值。

此计算器显示费用和税收前的总回报。实际上，多项成本会降低您的实际回报：

• 交易费用——每笔交易收取的佣金
• 基金费用率——共同基金和交易所交易基金的年费（通常0.05%-1%）
• 资本利得税——出售投资时对利润征收的税款
• 账户维护费——某些经纪商收取的月度或年度费用

计算器使用恒定年回报率，这简化了真实市场行为。实际市场波动很大，每年都有收益和损失的时期。

预测提供的内容：在一致假设下用于规划和比较不同投资策略的有用估计。

现实考虑：实际结果将根据市场条件、经济周期和您投资的具体时机而有所不同。

定期定额投资的主要优势是它自然地平滑市场波动，减少波动性对整体回报的影响。

——投资策略原则

可以。使用主要输入下方的初始投资字段设置起始一次性投资。此金额从第一天开始增长，而您的定期定额投资在一段时间内叠加。

混合策略的优势：

• 结合立即市场敞口和逐步建仓
• 最大化初始资本的市场时间
• 保持定期投资的定期定额投资优势
• 当您既有一笔可用资金又有定期收入可投资时理想

当您有现有资本但想继续系统地建立头寸时，通常推荐这种混合方法。